La banque en ligne Koho Financial passe à l’étape suivante d’approbation en vue de l’obtention d’une licence bancaire

Le fournisseur de services bancaires mobiles Koho Financial Inc. est sur le point d’obtenir une licence bancaire au Canada, un processus qui a nécessité plus de deux ans de discussions avec les régulateurs.

Koho a confirmé vendredi qu’elle était passée à la phase deux pour obtenir une licence bancaire de l’annexe 1 au Canada, un processus long et rigoureux qui nécessite l’approbation finale du Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) et du ministre des Finances.

« Si nous voulons fabriquer les meilleurs produits du pays, nous avons besoin de la meilleure infrastructure du pays. Il s’agit d’une étape importante dans ce voyage », a déclaré Daniel Eberhard, PDG de Koho, dans une interview accordée au Globe. « Nous sommes reconnaissants du partenariat de plus de deux ans avec le BSIF et nous attendons avec impatience le chemin passionnant qui nous attend.

La Loi sur les banques du Canada comporte trois phases pour obtenir l’approbation d’une licence. Dans le cadre du processus réglementaire, le BSIF évalue les demandes de constitution et fait des recommandations au ministre des Finances, qui a la responsabilité ultime d’approuver la constitution d’une institution financière sous réglementation fédérale.

M. Eberhard a déclaré au Globe que si la prochaine phase est approuvée en temps opportun, la société pourrait exploiter sa division bancaire – qui s’appellerait KOHO Bank – d’ici 18 mois à deux ans. La Banque KOHO offrira aux résidents canadiens des produits de dépôt et de prêt plus compétitifs, a-t-il ajouté, tels que des comptes d’épargne, des cartes de paiement prépayées et des prêts de détail.

Koho n’est pas le premier fournisseur de technologie financière à rechercher une licence bancaire de l’annexe 1.

Fin 2019, Questrade Financial Group Inc. – mieux connu pour sa plateforme de négociation en ligne – a déposé une demande auprès du BSIF pour exploiter une division sous le nom de Quest Bank (Banque Quest en français).

Le directeur général de Questrade, Edward Kholodenko, a déclaré au Globe que même si la demande a été retardée en raison de la COVID-19, la société est toujours en cours de processus d’approbation auprès du BSIF et « pourrait obtenir une approbation dans environ 12 mois ».

M. Kholodenko n’a pas commenté à quelle phase se trouvait l’entreprise dans le processus d’approbation.

Koho a lancé pour la première fois une application mobile en 2016 qui permet aux utilisateurs d’accumuler une épargne similaire à un compte d’épargne traditionnel à intérêt élevé. Le compte ne facture aucun frais pour les transactions et les utilisateurs peuvent dépenser des fonds avec une carte Visa prépayée. À son tour, l’entreprise tire ses revenus des frais de transaction que les sociétés de cartes de crédit perçoivent auprès des détaillants.

En 2022, Koho s’est tourné vers des produits de prêt qui permettent aux utilisateurs – gratuitement – ​​de recevoir une avance sur une partie de leur prochain chèque de paie plusieurs jours avant leur dépannage.

Pour aider Koho dans les dernières étapes de l’obtention d’une licence bancaire, M. Eberhard a nommé Peter Aceto au sein de son équipe de direction. Il est l’ancien PDG de la Banque Tangerine et l’ancien chef de CannTrust Holdings Inc.

Le Canada compte 35 banques nationales de l’annexe 1, selon les données répertoriées sur le site Web du BSIF. L’organisme de réglementation ne publie pas publiquement le nombre de demandes en suspens qui attendent actuellement l’approbation d’une licence bancaire canadienne. Cependant, un porte-parole du BSIF a déclaré dans un courriel adressé au Globe que depuis le 1er janvier 2014, le BSIF avait reçu 12 demandes d’admission à des banques de l’annexe 1, dont dix avaient été approuvées pour des agréments.

Koho fait partie d’un groupe croissant de fournisseurs de technologies financières qui cherchent à perturber le petit nombre d’acteurs du secteur bancaire canadien, largement dominé par les six plus grandes banques du pays.

En 2018, le fournisseur de services financiers en ligne Wealthsimple Inc. a lancé un compte d’épargne en partenariat avec la banque Equitable. Les dépôts sont directement détenus par la Banque Équitable, Wealthsimple n’est donc pas tenu d’avoir une licence bancaire. Un porte-parole de Wealthsimple a déclaré que la société n’avait pas l’intention de demander une licence pour le moment.

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