Le chef de l’organisme de réglementation bancaire du Canada affirme que les assureurs de biens pourraient bénéficier d’un fonds de sécurité pour l’industrie

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Le chef du Bureau du surintendant des institutions financières, Peter Routledge, préconise le renforcement de la résilience face aux événements catastrophiques dans le domaine de l’assurance de dommages.Dave Chan/Le Globe and Mail

L’organisme de réglementation bancaire du Canada affirme que les assureurs de dommages pourraient bénéficier d’un fonds de sécurité à l’échelle de l’industrie pour protéger les entreprises et les consommateurs en cas de réclamations massives résultant d’un événement catastrophique.

Au cours d’une discussion au coin du feu avec l’industrie mardi, Peter Routledge, chef du Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), a évoqué l’idée d’introduire un modèle de soutien public-privé à l’industrie – semblable au cadre qui existe pour le secteur bancaire canadien. système – serait une « manière responsable » pour le gouvernement et les assureurs IARD de faire face aux risques extrêmes auxquels les entreprises sont actuellement confrontées si le pays était frappé par un événement catastrophique majeur, tel qu’un tremblement de terre.

M. Routledge, qui a été directeur général de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) pendant cinq ans avant de se joindre au BSIF, a déjà suggéré les avantages de la mise en place d’un tel cadre pendant son mandat au BSIF.

En cas de faillite bancaire, l’assurance de la SADC offre jusqu’à 100 000 $ d’assurance-dépôts pour les comptes admissibles, à condition que la banque ou la société de fiducie soit membre de l’organisation. Les titulaires de comptes ne doivent pas payer de primes pour ce type d’assurance, ce sont les banques qui le font.

Actuellement, le secteur de l’assurance ne dispose pas d’une configuration similaire, ce qui signifie que si un tremblement de terre devait frapper le pays – un événement que les assureurs canadiens n’ont pas encore vu mais auquel ils se sont préparés dans leur modélisation des risques – le secteur pourrait être submergé.

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L’année dernière, les dommages assurés liés aux phénomènes météorologiques violents partout au Canada ont atteint plus de 3,1 milliards de dollars, selon Catastrophe Indices and Quantification Inc.

M. Routledge a déclaré que Vancouver, par exemple, pourrait faire face à des dommages totaux de 35 à 40 milliards de dollars si elle était frappée par un tremblement de terre.

« Nous pourrions avoir, et nous aurions très probablement, de très graves problèmes systémiques en termes de capital pour absorber les conséquences d’un tel événement », a-t-il déclaré à l’auditoire lors d’un entretien avec Celyeste Power, directeur général du Bureau d’assurance du Canada.

« Pour cette raison, il vaut mieux tôt que tard pour construire une sorte de résilience dans le système pour faire face à cela », a-t-il ajouté.

M. Routledge a déclaré qu’il ne suggérait pas que le secteur des assurances fasse une réplique exacte du modèle de la SADC, mais plutôt « un régime de résolution financé par l’industrie » qui obligerait également le gouvernement à intervenir si le fonds devenait sous-financé – semblable au SADC.

« C’est une manière très sensée de faire face à des événements financiers très rares mais très choquants. »

« …. À Dieu ne plaise, si un tremblement de terre survient, les citoyens du Canada à ce moment-là seront plutôt heureux que nous ayons cette résilience en place. Et je pense que nous devrions nous efforcer d’y parvenir.

Mme Power a convenu avec M. Routledge qu’un programme de résolution des tremblements de terre est d’une importance cruciale, mais elle a déclaré qu’elle craignait que le calcul ne fonctionne pas comme c’est le cas pour un fonds comme la SADC, car le secteur bancaire est beaucoup plus important que le secteur de l’assurance de dommages. marché.

« En termes de bénéfices, nous représentons environ un dixième des cinq grandes banques », a déclaré Mme Power. « Donc, même si l’on imposait un prélèvement à l’industrie – semblable au modèle de la SADC de 1 pour cent – ​​il faudrait environ 150 ans pour capitaliser sur le risque extrême important d’un tremblement de terre et de contagion. »

M. Routledge a déclaré que la solution d’assurance n’aurait pas besoin d’être financée comme la SADC, et que l’idée est de trouver une collaboration public-privé qui ne laissera pas le contribuable aux frais.

« Si nous pouvons trouver un moyen de contourner ces principes pour fournir cette (résolution), la conception est moins importante que de se conformer à ces principes. »

L’année dernière, l’OFSI a publié des lignes directrices sur de nouvelles informations liées au climat qui demanderont aux institutions financières d’intégrer les conséquences potentielles du changement climatique dans leurs profils de risque et de tenir compte d’une gamme de résultats possibles liés au climat lorsqu’elles évaluent si le capital qu’elles détiennent en réserve est adéquat. .

Les institutions devraient entamer les premières phases de divulgation détaillée à la fin de leur exercice financier 2024, et la plupart des exigences restantes entreront en vigueur en 2025.

Mardi, M. Routledge a félicité le secteur de l’assurance – en particulier les assureurs IARD – pour avoir été en avance sur les autres institutions financières dans la reconnaissance des risques climatiques et de la gouvernance.

« Parce qu’ils garantissent contre une variété d’accidents, y compris les catastrophes naturelles, les assureurs IARD ont subi financièrement les conséquences du changement climatique », a-t-il déclaré. « Il y a encore du travail à faire, mais je pense que l’industrie est la plus avancée en termes de changement climatique. »

Avec un rapport de Jeffrey Jones

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