Les taux d’assurance automobile augmenteront en 2024 en raison de vols records et des coûts de remplacement plus élevés des pièces automobiles

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La circulation aux heures de pointe se dirige vers le sud sur la rue Jarvis à Toronto en direction de l’autoroute Gardiner, le 17 janvier 2023.Fred Lum/le Globe and Mail

Les conducteurs pourraient connaître des augmentations plus importantes de leurs primes d’assurance en 2024, car les niveaux records de vols de voitures, l’inflation persistante et le coût croissant du remplacement des pièces automobiles à forte technologie ont des conséquences néfastes.

Daniel Ivans, expert en assurance chez Ratesdotca, a déclaré que l’Autorité de réglementation des services financiers (ARSF) de l’Ontario a déjà autorisé les assureurs à augmenter leurs tarifs jusqu’à 25 pour cent dans certains cas pour le premier trimestre de 2024. Il s’agit d’une augmentation plus forte qu’en 2023. lorsque l’ARSF a approuvé des augmentations de taux allant jusqu’à 15 pour cent.

Les dernières données de l’ARSF montrent que la prime moyenne de l’Ontario en octobre 2023 avait déjà atteint 1 796 $, comparativement à la moyenne annuelle de 2019 de 1 633 $.

« Les tarifs dépassent désormais les niveaux de 2019, contrairement aux augmentations de tarifs précédentes qui ramenaient les choses à la parité », a déclaré M. Ivans, faisant référence aux fortes baisses des tarifs d’assurance pendant la pandémie, lorsque les gens conduisaient moins.

En Alberta, Matt Hands, vice-président des assurances de Ratehub.ca, a déclaré que les conducteurs pourraient également connaître de fortes augmentations après des années pendant lesquelles la province a exigé que les assureurs ne puissent pas augmenter les tarifs.

Les experts affirment qu’il n’y a guère de fin en vue aux augmentations plus importantes d’une année à l’autre du coût moyen des primes d’assurance automobile. Alors que l’inflation globale commence à s’atténuer après des sommets historiques, M. Hands a déclaré que les raisons les plus persistantes de la hausse des taux sont les niveaux records de vols de voitures et le coût croissant du remplacement de pièces qui étaient auparavant beaucoup moins chères. Ces facteurs pourraient s’avérer beaucoup plus difficiles à contrôler.

« J’ai l’impression, du moins d’après mon expérience, que nous vivons une période sans précédent », a déclaré M. Hands.

« À l’époque, le remplacement d’un pare-brise coûtait environ 300 dollars, mais de nos jours, les pare-brise sont équipés d’un affichage tête haute » ou d’une autre technologie qui peut augmenter le coût jusqu’à plus de 2 000 dollars, a-t-il déclaré.

Cependant, M. Ivans a déclaré que les consommateurs canadiens sont relativement chanceux par rapport à ceux de Grande-Bretagne et de certains pays des États-Unis, où les tarifs ont augmenté de 50 à 70 pour cent dans certains cas.

« Ce que nous constatons au Canada, c’est qu’il rattrape les augmentations de tarifs à l’échelle mondiale », a déclaré M. Ivans, qui a ajouté que tous les consommateurs ne connaîtront pas des augmentations de tarifs de la même manière et que certains pourraient encore voir leurs tarifs diminuer au fil du temps.

Dans d’autres juridictions, comme la Colombie-Britannique, les consommateurs seront protégés des augmentations de tarifs à court terme. Le gouvernement provincial a gelé les tarifs d’assurance de 2022 jusqu’en 2025. Insurance Corporation of British Columbia, une société d’État, est le seul fournisseur d’assurance automobile en Colombie-Britannique.

Pendant ce temps, en Alberta, a déclaré M. Hands, une nouvelle loi du gouvernement n’autorisera que des augmentations inflationnistes des taux d’assurance pour les conducteurs ayant un bon dossier (un terme qui, selon lui, était quelque peu ambigu), tandis que les conducteurs ayant un mauvais dossier pourraient se voir imposer des taux beaucoup plus élevés. augmente au-dessus du niveau de l’inflation.

En Ontario, l’ARSF a annoncé son intention de réformer la façon dont elle réglemente les tarifs et la souscription de l’assurance automobile dans la province. Il prévoit de publier de nouvelles lignes directrices dans les mois à venir.

« Ce travail a commencé, mais définir des résultats équitables pour les consommateurs nécessite une collecte de données rigoureuse et de vastes consultations », a déclaré le porte-parole de l’ARSF, Russ Courtney.

M. Ivans a déclaré que les consommateurs ont un certain pouvoir pour prendre les choses en main et réduire leurs primes d’assurance, par exemple en installant des applications qui suivent les données de conduite pour déterminer si vous conduisez en toute sécurité et si vous êtes éligible à des réductions. Si votre véhicule figure sur une liste de modèles à haut risque de vol, vous pouvez également installer un antivol de volant ou un système antivol TAG.

Certains assureurs ont déjà commencé à facturer des suppléments allant jusqu’à 500 $ aux conducteurs qui ne disposent pas de systèmes TAG sur leurs véhicules à haut risque.

Alors que la plupart des conducteurs s’attendent à ce que leurs primes d’assurance diminuent avec le temps s’ils maintiennent un dossier vierge, M. Hands a déclaré que cette norme pourrait ne plus être vraie dans certains cas.

Il a ajouté qu’il est plus important pour les consommateurs de magasiner, même s’ils renouvellent simplement leur police annuelle auprès de leur fournisseur actuel, pour s’assurer d’obtenir le meilleur tarif.

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