L’achat et la vente de maisons sont devenus très coûteux en raison de la hausse des prix de l’immobilier.

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Une pancarte de maison à vendre est affichée devant une maison à Oakville, en Ontario, en février 2023.Richard Buchan/La Presse Canadienne

Il y a dix ans, les clients de Joe Bladek déposaient généralement des dépôts compris entre 1 000 et 5 000 $ lorsqu’ils faisaient une offre pour une nouvelle maison. Aujourd’hui, a déclaré le courtier hypothécaire de Barrie, en Ontario, ces dépôts se situent généralement entre 5 000 $ et 10 000 $ – et récemment, il a travaillé sur une offre selon laquelle l’acheteur déposait un dépôt de 50 000 $ et devait demander de l’aide à sa famille pour récupérer les fonds.

« De nombreux clients ne réalisent pas que les dépôts sont très importants de nos jours », a déclaré M. Bladek. Cela est dû en partie au coût plus élevé des maisons elles-mêmes, puisque les dépôts se situent généralement entre 1 et 10 pour cent du prix de vente. Mais c’est aussi un vestige des guerres d’enchères liées à la pandémie, lorsque les acheteurs cherchaient à rivaliser avec des offres fermes. Et même si les dépôts proviennent de l’acompte, les acheteurs doivent avoir l’argent en main.

Ce n’est qu’un exemple de la façon dont les coûts liés à l’achat et à la vente d’une maison ont augmenté au fil des ans, en grande partie à cause de la hausse des prix de l’immobilier.

Les experts affirment que les acheteurs devraient généralement s’attendre à dépenser entre 1 et 5 pour cent du prix d’achat d’une maison en frais de déménagement et de clôture.

Il y a vingt ans, si quelqu’un avait acheté une maison au prix moyen national de 245 149 $, il aurait probablement dépensé entre 2 450 $ et 12 250 $ pour fermer sa maison et déménager. À la fin de 2023, une personne ayant acheté au prix moyen national de 657 145 $ aurait dû payer entre 6 571 $ et 32 857 $ pour les frais de déménagement et de clôture.

Une statistique souvent utilisée par le secteur immobilier, bien que rarement citée, indique que les Canadiens déménagent tous les sept ans en moyenne. Si cela est vrai, un acheteur hypothétique qui aurait déménagé trois fois au cours des 20 dernières années aurait pu dépenser un total compris entre 15 000 $ et 62 000 $, environ, selon la valeur de leur maison.

À Toronto, où le prix moyen des maisons était de 1,126 million de dollars à la fin de 2023, les frais de déménagement et de clôture varieraient entre 11 260 $ et 56 300 $. Imaginez maintenant que les primo-accédants d’aujourd’hui déménagent plusieurs fois au cours de leur vie.

Rona Birenbaum, planificatrice financière agréée et fondatrice de Caring for Clients à Toronto, a déclaré que les frais de déménagement peuvent nuire au plan financier d’une personne à court terme. Même si, selon elle, ces mesures ne suffisent souvent pas à faire dérailler la situation financière d’une personne, « elles ne vous procurent aucun retour sur investissement ; ce sont des dépenses absolues », a-t-elle déclaré.

« Cet argent qui sort de la situation financière du client – ​​s’il était dans la situation financière, cela s’aggraverait. Vous perdez donc la capitalisation sur cet argent, sur cette richesse.

Mme Birenbaum a ajouté que, en particulier pour les Canadiens âgés, les déménagements multiples plus tard dans la vie peuvent gruger des fonds qui devraient être réservés aux dépenses de subsistance et aux soins de fin de vie nécessaires.

Pour certains acheteurs marginalisés, les coûts associés à la conclusion d’une maison et au déménagement peuvent modifier les aspects économiques de l’achat.

« Ils peuvent être très prohibitifs », a déclaré M. Bladek. « Certains de mes clients qui sont venus me voir voulaient emménager dans une nouvelle maison et peuvent être admissibles à cette nouvelle maison, mais avec tous les frais impliqués et le marché tel qu’il est… je ne peux pas y arriver à la fin de le jour. »

Il existe de nombreux coûts liés à l’achat ou à la vente d’une maison au Canada, notamment les droits de mutation immobilière (dans la plupart des provinces), les frais d’avocat et d’agent immobilier, le transfert de titre et l’assurance, le dépôt, les frais d’évaluation de la propriété, l’inspection de la maison, un certificat de statut de condo. les propriétaires, et bien sûr les déménageurs, entre autres.

Le coût le plus important pour de nombreux acheteurs est les droits de mutation immobilière, a déclaré Daniel La Gamba, avocat spécialisé en droit immobilier et associé fondateur de LD Law LLP à Toronto. L’Ontario, le Québec, la Colombie-Britannique, le Manitoba, la Nouvelle-Écosse, le Nouveau-Brunswick et l’Île-du-Prince-Édouard imposent de telles taxes, et les propriétaires de Toronto paient le double de la taxe que les acheteurs ailleurs en Ontario. Montréal a également son propre droit de mutation immobilière.

Les droits de cession immobilière sont basés sur la valeur de la propriété et s’élèvent souvent à des milliers de dollars, bien que chaque province adopte une approche légèrement différente. Le Nouveau-Brunswick et l’Île-du-Prince-Édouard facturent un taux forfaitaire de 1 pour cent du prix d’achat ou de la valeur foncière; Celui de la Nouvelle-Écosse est de 5 pour cent; les autres provinces ont des tranches d’imposition marginales. Bien que les taxes elles-mêmes soient restées constantes pendant des années, la hausse constante des prix de l’immobilier signifie qu’une personne qui achète aujourd’hui sera probablement confrontée à une facture fiscale initiale plus lourde que celle des années passées.

M. La Gamba a déclaré que quelqu’un qui achèterait une maison d’un million de dollars en Ontario paierait 16 475 $, et que ce montant passerait à 32 950 $ pour quelqu’un qui achèterait à Toronto.

Les vendeurs paient également la commission à la fois pour leurs agents et pour celle de l’acheteur, qui s’élève au total à 5 ​​pour cent plus la taxe de vente, bien que M. La Gamba ait noté qu’il existe un potentiel de négociation.

Le coût des services de déménagement eux-mêmes a également augmenté pendant la pandémie, car les coûts du carburant et de la pénurie de main-d’œuvre ont frappé les déménageurs locaux et longue distance. Selon Statistique Canada, les tarifs des entreprises de déménagement ont augmenté de 18,9 % au troisième trimestre de 2021 et ont continué d’afficher de légères augmentations au cours des années qui ont suivi.


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